Trafik-, halv- eller helförsäkring – vad ingår och vilken behöver bilen?

Trafikförsäkringen måste du ha för en bil som är registrerad och inte avställd. Den ersätter personskador och skador på andras egendom, men inte din egen bil. Halvförsäkringen lägger till skydd för din egen bil: brand, stöld, glasskador, räddning och bärgning, rättsskydd och, hos alla tolv bolag vi jämför, ett maskinskadeskydd som gäller tills bilen nått en viss ålder eller körsträcka. Helförsäkringen är halvförsäkringen plus vagnskadeförsäkring, som ersätter skador på din egen bil när du krockar, kör i diket, kolliderar med ett djur eller bilen utsätts för skadegörelse. Om helförsäkringen är värd sitt pris beror främst på vad bilen är värd, självrisken för vagnskada och hur mycket mer helförsäkringen kostar än halvförsäkringen.

Skillnaden i en tabell

Uppställningen följer bolagens egen beskrivning av nivåerna, till exempel i förköpsinformationen från If och ICA Försäkring. I detaljerna skiljer sig bolagen, och det är där en jämförelse av villkoren gör nytta.

Trafikförsäkringen: obligatorisk och skyddar andra

Enligt trafikskadelagen ska trafikförsäkring finnas för ett motordrivet fordon som är registrerat i vägtrafikregistret och inte är avställt (2 §). Det är ägaren som ska ha försäkringen; köper du bilen på kredit med återtaganderätt eller hyr eller leasar den för minst ett år är det i stället du som innehavare som ska ha den. Kravet gäller även när bilen inte används. Trafikförsäkringsföreningen skriver att bilen ska vara försäkrad också när den står på verkstad, har körförbud eller är stulen, och att försäkringen ska gälla från den dag du registreras som ägare (TFF, om trafikförsäkring). Kravet upphör först när bilen ställs av (Transportstyrelsen).

Vad trafikförsäkringen ersätter står i 10 och 11 §§ i lagen:

• Personskador på förare och passagerare i bilen och på andra som skadas, till exempel en fotgängare eller cyklist. Det gäller även när det är du som har orsakat olyckan (Länsförsäkringar, förköpsinformation). Ersättningen kan sättas ned om den skadade själv har medverkat med uppsåt eller grov vårdslöshet, och förarens egen ersättning om föraren har kört rattfull och genom vårdslöshet medverkat till skadan (12 §).
• Skador på andras egendom, till exempel en annan bil, ett staket eller en lyktstolpe.
• Din egen bil ersätts bara från den andra bilens trafikförsäkring, och bara om den andra föraren har vållat olyckan eller om den bilen var bristfällig. Kör du själv in i något, blir bilen stulen eller börjar den brinna får du ingenting från trafikförsäkringen (Transportstyrelsen).

Ersättningen från en bils trafikförsäkring är högst 300 miljoner kronor per händelse (14 §). Har du orsakat en trafikskada betalar du ofta en självrisk till ditt eget bolag. Hos Trygg-Hansa är den 1 000 kr på den lägsta självrisknivån, och den höjs med 2 000 kr om en annan förare under 24 år har kört utan att ha anmälts i förväg (Trygg-Hansa, förköpsinformation).

Saknas försäkringen tar Trafikförsäkringsföreningen ut en trafikförsäkringsavgift för varje dag (34 §). För en privat personbil är den 202 kr per dag, och minst 200 kr (TFF, avgift för oförsäkrade fordon, uppdaterad oktober 2026). En månad utan försäkring kostar alltså 6 060 kr. Är bilen oförsäkrad länge sänks avgiften till hälften från dag 91 och till en fjärdedel från dag 181, så ett helt år kostar ungefär 36 600 kr (90 × 202 + 90 × 101 + 185 × 50,50 kr). Avgiften ska enligt föreningen vara så hög att ingen tjänar på att låta bli att försäkra bilen.

Ställer du av bilen behöver den ingen trafikförsäkring, men den kan fortfarande stjälas eller brinna. Flera bolag har därför en avställningsförsäkring. Hos Länsförsäkringar gäller den brand, glas, stöld, allrisk, rättsskydd och vagnskada, men vagnskadan inte vid trafikolyckor (Länsförsäkringar, förköpsinformation).

Halvförsäkringen: din egen bil, utom när du krockar

Halvförsäkringen bygger på trafikförsäkringen och lägger till skydd för den egna bilen vid brand, stöld och inbrott, glasskador, bärgning vid driftstopp och rättsskydd vid tvister om bilen. Hos If ingår dessutom bland annat feltankning, kupéskada och nyckelskydd (If, förköpsinformation). Det halvförsäkringen inte ersätter är skador på bilen när du krockar, kör av vägen eller när någon repar lacken. Det är vagnskada, och den finns bara i helförsäkringen.

Tabellen visar de delar som skiljer mest mellan bolagen, för både halv- och helförsäkringarna:

Vad som ingår i halv- och helförsäkring för bil, kontrollerat 25 oktober 2026

Försäkring	Maskinskada	Hyrbil	Rättsskydd	Förarskydd	Räddning
Aktsam – Halvförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	400 000 kr	Nej	Ingår
Aktsam – Helförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	400 000 kr	Nej	Ingår
Dina Halvförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	–	Ingår
Dina Helförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	–	Ingår
Folksam – halvförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	300 000 kr	Nej	Ingår
Folksam Stor – halvförsäkring	Upp till 10 år	65 dagar	300 000 kr	Nej	Ingår
Folksam – helförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	300 000 kr	Nej	Ingår
Folksam Stor – helförsäkring	Upp till 10 år	65 dagar	300 000 kr	Nej	Ingår
Gjensidige Halvförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	400 000 kr	Tillägg	Ingår
Gjensidige Halvförsäkring med Pluspaketet	Upp till 10 år	75 dagar	400 000 kr	Ingår	Ingår
Gjensidige Helförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	400 000 kr	Tillägg	Ingår
Gjensidige Helförsäkring med Pluspaketet	Upp till 10 år	75 dagar	400 000 kr	Ingår	Ingår
Hedvig – Halvförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	300 000 kr	Nej	Ingår
Hedvig – Helförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	300 000 kr	Nej	Ingår
ICA Halvförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	400 000 kr	Ingår	Ingår
ICA Plus (halvförsäkring)	Upp till 8 år	60 dagar	400 000 kr	Ingår	Ingår
ICA Helförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	400 000 kr	Ingår	Ingår
ICA Plus (helförsäkring)	Upp till 8 år	60 dagar	400 000 kr	Ingår	Ingår
If – halvförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	Tillägg	Ingår
If – helförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	Tillägg	Ingår
If Stor bilförsäkring	Upp till 10 år	75 dagar	300 000 kr	Ingår	Ingår
Länsförsäkringar – halvförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	340 000 kr	Nej	Ingår
Länsförsäkringar – helförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	340 000 kr	Nej	Ingår
Ominimo Halv Basic	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	–	Ingår
Ominimo Halv Premium	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	–	Ingår
Ominimo Halv Extended	Upp till 10 år	Tillägg	400 000 kr	–	Ingår
Ominimo Hel Basic	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	–	Ingår
Ominimo Hel Premium	Upp till 10 år	Tillägg	300 000 kr	–	Ingår
Ominimo Hel Extended	Upp till 10 år	Tillägg	400 000 kr	–	Ingår
Svedea Halvförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	200 000 kr	Tillägg	Ingår
Svedea Halvförsäkring med XL	Upp till 10 år	65 dagar	200 000 kr	Ingår	Ingår
Svedea Helförsäkring	Upp till 10 år	Tillägg	200 000 kr	Tillägg	Ingår
Svedea Helförsäkring med XL	Upp till 10 år	65 dagar	200 000 kr	Ingår	Ingår
Swedbank – Halvförsäkring Bas	Upp till 8 år	Nej	130 000 kr	Nej	Ingår
Swedbank – Halvförsäkring Plus	Upp till 12 år	75 dagar	400 000 kr	Nej	Ingår
Swedbank – Helförsäkring Bas	Upp till 8 år	Nej	130 000 kr	Nej	Ingår
Swedbank – Helförsäkring Plus	Upp till 12 år	75 dagar	400 000 kr	Nej	Ingår
Trygg-Hansa – halvförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	400 000 kr	Tillägg	Ingår
Trygg-Hansa stor – halvförsäkring	Upp till 10 år	65 dagar	400 000 kr	Ingår	Ingår
Trygg-Hansa – helförsäkring	Upp till 8 år	Tillägg	400 000 kr	Tillägg	Ingår
Trygg-Hansa stor – helförsäkring	Upp till 10 år	65 dagar	400 000 kr	Ingår	Ingår

Maskinskada: bilens högsta ålder när skyddet ingår. Hyrbil: antal dagar när hyrbil ingår, annars tillägg mot pris.

Skillnaderna som påverkar mest:

• Maskinskadeskyddet ersätter plötsliga fel på motor, växellåda och elektronik. Det ingår i alla halv- och helförsäkringar vi jämför, men bara så länge bilen är tillräckligt ny och inte har gått för långt. I Folksams vanliga halv- och helförsäkring gäller det för personbilar som är yngre än 8 år och har gått högst 15 000 mil, i Bilförsäkring Stor upp till 10 år (Folksam, förköpsinformation). Hos Trygg-Hansa gäller det upp till 8 år eller 12 000 mil, i den större försäkringen upp till 10 år eller 15 000 mil (Trygg-Hansa). If:s halv- och helförsäkring täcker bilar som är yngre än 10 år och har körts mindre än 120 000 km, Stor bilförsäkring upp till 150 000 km (If). Swedbank skiljer på nivåerna: högst 8 år och 10 000 mil i Bas, högst 12 år och 15 000 mil i Plus (Swedbank, förköpsinformation). En bil som har passerat gränsen hos ett bolag kan alltså fortfarande ha maskinskadeskydd hos ett annat.
• Hyrbil när bilen står på verkstad efter en skada är oftast ett tillägg, men ingår i bolagens större paket. Antalet dagar skiljer: If ersätter hyrbil i högst 45 dagar (75 dagar i Stor bilförsäkring), Länsförsäkringar i 60 dagar med tillägget MER, Folksam i 65 dagar och Gjensidige i 75 dagar (If, Länsförsäkringar, Folksam, Gjensidige). I Swedbanks Bas ingår ingen hyrbil; den finns i Plus, med upp till 75 dagar (Swedbank).
• Rättsskyddet betalar ombud och rättegång vid en tvist som gäller bilen. Den högsta ersättningen varierar från 130 000 kr i Swedbanks Bas till 400 000 kr hos bland andra Trygg-Hansa och i Swedbanks Plus (Trygg-Hansa, Swedbank).
• Förarskydd ger föraren extra ersättning vid invaliditet, utöver det trafikförsäkringen betalar. Hos ICA Försäkring ingår ett trafikolycksfallsskydd redan i trafikförsäkringen, med upp till 600 000 kr vid medicinsk invaliditet (ICA Försäkring, faktablad). Hos andra bolag ingår ett förarskydd i de större paketen, är ett tillägg eller saknas, se tabellen. Förarskyddet gäller bara vid en trafikolycka; ett dödsfallsskydd för familjen som gäller oavsett orsak är en livförsäkring.

Helförsäkringen: vagnskadan är skillnaden

Helförsäkringen består av halvförsäkringen och en vagnskadeförsäkring. Vagnskadan ersätter skador på din egen bil vid trafikolycka, dikeskörning, djurkollision, skadegörelse eller annan yttre händelse, till exempel att ett träd faller över bilen (ICA Försäkring). Den gäller också vid en trafikolycka där du själv är vållande (Folksam). Är bilen inte värd att reparera får du marknadsvärdet, alltså vad bilen var värd i allmän handel omedelbart före skadan (Länsförsäkringar), minus självrisken.

Självrisken för vagnskada är oftast högre än de andra självriskerna, och hos de flesta bolag väljer du den när du tecknar försäkringen. En högre självrisk ger lägre premie.

Självrisk för vagnskada i helförsäkringar för bil, kontrollerat 25 oktober 2026

Försäkring	Lägsta självrisk	Valbara självrisker	Djurkollision
Ominimo Hel Extended	3 000 kr	–	Vanlig vagnskadesjälvrisk; tillägget Självriskeliminering vid djurkollision tar bort den
Swedbank – Helförsäkring Bas	3 000 kr	3 000 kr, 6 000 kr	Vanlig vagnskadesjälvrisk (ingen ungdomssjälvrisk)
Swedbank – Helförsäkring Plus	3 000 kr	3 000 kr, 6 000 kr	Ingen självrisk (självriskeliminering i Plus)
Folksam – helförsäkring	3 500 kr	3 500 kr, 5 000 kr, 6 500 kr, 12 000 kr	Ingen självrisk
Folksam Stor – helförsäkring	3 500 kr	3 500 kr, 5 000 kr, 6 500 kr, 12 000 kr	Ingen självrisk
If – helförsäkring	3 500 kr	3 500 kr, 5 000 kr, 7 000 kr	Vald vagnskadesjälvrisk; tillägget Djurkollision och skadegörelse sänker den med upp till 7 000 kr
If Stor bilförsäkring	3 500 kr	3 500 kr, 5 000 kr, 7 000 kr	Självrisken sänks med upp till 7 000 kr (Djurkollision och skadegörelse ingår)
Trygg-Hansa – helförsäkring	3 500 kr	3 500 kr, 4 500 kr, 6 000 kr	Vald vagnskadesjälvrisk; tillägget Självriskrabatt sänker den med upp till 6 000 kr
Trygg-Hansa stor – helförsäkring	3 500 kr	3 500 kr, 4 500 kr, 6 000 kr	Ingen vagnskadesjälvrisk (Självriskrabatt ingår, sänker upp till 6 000 kr)
Gjensidige Helförsäkring	4 000 kr	–	Vald vagnskadesjälvrisk; tillägget Djurkollision ersätter den med högst 6 000 kr
Gjensidige Helförsäkring med Pluspaketet	4 000 kr	–	Självrisken ersätts med högst 6 000 kr om reparationen överstiger 1 000 kr (Pluspaketet)
Länsförsäkringar – helförsäkring	4 000 kr	4 000 kr, 6 000 kr, 8 000 kr	Vald vagnskadesjälvrisk (ingen ungdomssjälvrisk); 1 000 kr med tillägget MER
Ominimo Hel Premium	4 000 kr	–	Vanlig vagnskadesjälvrisk; tillägget Självriskeliminering vid djurkollision tar bort den
Svedea Helförsäkring	4 000 kr	4 000 kr, 7 000 kr, 10 000 kr	Halverad vald självrisk (2 000/3 500/5 000 kr)
Svedea Helförsäkring med XL	4 000 kr	4 000 kr, 7 000 kr, 10 000 kr	Ingen självrisk (XL)
Aktsam – Helförsäkring	4 500 kr	4 500 kr, 6 000 kr	Vanlig vagnskadesjälvrisk; tillägget Självriskförmån sänker den med upp till 6 000 kr
Hedvig – Helförsäkring	5 000 kr	–	Ingen särskild regel: vanlig vagnskadesjälvrisk 5 000 kr
Ominimo Hel Basic	5 000 kr	–	Vanlig vagnskadesjälvrisk; tillägget Självriskeliminering vid djurkollision tar bort den
Dina Helförsäkring	–	–	Vald vagnskadesjälvrisk; tillägget Djurkollision ersätter självrisken
ICA Plus (helförsäkring)	–	–	Ingen självrisk om skadekostnaden överstiger 1 000 kr
ICA Helförsäkring	–	–	Ingen självrisk om skadekostnaden överstiger 1 000 kr

Självrisken är den lägsta du kan välja om bolaget inte anger ett standardval. Vid kollision med djur har flera bolag en lägre självrisk.

Bland de lägsta valbara självriskerna finns 3 000 kr hos Swedbank och 3 500 kr hos Folksam, If och Trygg-Hansa (Swedbank, Folksam, If, Trygg-Hansa). Hos Länsförsäkringar väljer du mellan 4 000, 6 000 och 8 000 kr (Länsförsäkringar), Gjensidige anger 4 000 kr (Gjensidige) och Hedvig 5 000 kr (Hedvig, villkor). För Dina Försäkringar och ICA Försäkring har vi inte hittat beloppen i bolagens dokument; dem ser du i offerten. Vid kollision med djur är självrisken lägre hos flera bolag, och hos Folksam är den noll (Folksam).

När en ung förare kör tar de flesta bolag ut en extra självrisk, både på vagnskadan och vid en trafikskada:

Villkoren för när den extra självrisken gäller skiljer sig; se bolagssidan.

Villkoren för den extra självrisken skiljer sig. Hos Länsförsäkringar tas den inte ut om det är du själv som har kört eller vid djurkollision (Länsförsäkringar), hos Trygg-Hansa bara om föraren inte har anmälts i förväg (Trygg-Hansa) och hos ICA Försäkring bara om föraren inte har anmälts, och inte om du som är bilens registrerade ägare kör eller vid djurkollision (ICA Försäkring).

Nya bilar säljs ofta med en treårig vagnskadegaranti. Under garantitiden räcker det med halvförsäkring, skriver ICA Försäkring. Försäkringen ändras inte av sig själv när garantin upphör: vill du ha vagnskadan behöver du själv kontakta bolaget i god tid (ICA Försäkring, Länsförsäkringar).

När lönar sig helförsäkringen?

Prisskillnaden mellan hel- och halvförsäkringen hos samma bolag är i praktiken vad vagnskadan kostar dig. Vagnskadan kan som mest ge bilens marknadsvärde minus självrisken. Räkna därför med tre siffror: bilens värde, självrisken för vagnskada och premieskillnaden i offerterna.

Räkneexempel: En bil är värd 150 000 kr. Halvförsäkringen kostar 3 200 kr per år och helförsäkringen 5 600 kr, med 3 500 kr i självrisk för vagnskada. Vagnskadan kostar alltså 2 400 kr per år, 7 200 kr på tre år. Den har betalat sig om du under de tre åren får en skada på din egen bil som kostar mer än 10 700 kr (7 200 + 3 500). En parkeringsskada som kostar 18 000 kr att laga ger 14 500 kr i ersättning, och en totalskada 146 500 kr.

Räkneexempel: En äldre bil är värd 20 000 kr. Halvförsäkringen kostar 2 000 kr per år och helförsäkringen 3 800 kr, med samma självrisk på 3 500 kr. Vagnskadan kostar 1 800 kr per år och kan som mest ge 16 500 kr, om bilen totalskadas. Efter drygt nio år (16 500 / 1 800 = 9,2) har du betalat mer för vagnskadan än en totalskada kan ge, och då är det räknat på dagens värde: bilen tappar i värde under tiden, och en mindre skada ger ännu mindre.

Premierna i exemplen är påhittade; bolagens egna priser får du i offerterna. Fyll i dina siffror i kalkylatorn för hel- eller halvförsäkring.

Räkningen är inte hela beslutet:

• Kan du betala skadan själv? Har du inte råd att laga eller ersätta bilen efter en olycka väger vagnskadan tyngre än räkningen visar.
• Billån eller leasing. Lån- och leasingavtal kan ställa krav på hur bilen ska vara försäkrad. Läs ditt avtal.
• Vagnskadegaranti. Under garantitiden täcker garantin i stora delar det som vagnskadan annars ersätter.
• Unga förare. Kör någon under 24 eller 25 år kan självrisken bli 1 000–2 000 kr högre hos de flesta bolag, beroende på vem som kör och om föraren har anmälts, och ersättningen blir då lika mycket lägre.

Så jämför du offerterna

1. Bestäm nivån först, så att du jämför halv med halv och hel med hel.
2. Begär samma självrisk för vagnskada i alla offerter, eller räkna med skillnaden.
3. Kontrollera att maskinskadeskyddet gäller för din bils ålder och körsträcka hos bolaget.
4. Se om hyrbil ingår eller är ett tillägg, och hur många dagar den ersätts.
5. Lägg in priserna och självriskerna i offertjämföraren. Den visar vilken offert som blir billigast med noll, en eller flera skador.

Alla hel- och halvförsäkringar finns i jämförelsen av bilförsäkringar, sorterade efter villkorspoäng. Du kan också gå direkt till helförsäkringarna eller halvförsäkringarna. På bolagssidorna, till exempel för Folksam och Länsförsäkringar, står villkoren med källa för varje värde.

Innehållet är allmän information och inte rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos försäkringsbolaget innan du köper eller säger upp en försäkring.